Т В Орєхова, А Я Турчина - Диференціація наслідків глобальної економічної кризи для окремих світових товарних ринків - страница 62

Страницы:
1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30  31  32  33  34  35  36  37  38  39  40  41  42  43  44  45  46  47  48  49  50  51  52  53  54  55  56  57  58  59  60  61  62  63  64  65  66  67  68  69  70  71  72  73  74  75  76  77  78  79  80  81  82  83  84  85  86  87  88  89  90  91  92  93  94  95  96  97  98  99  100  101  102  103  104  105  106  107  108  109  110  111  112  113  114  115  116  117  118  119 

Маркетинг реагирования - это выявление и удовлетворение потребностей потребителя, т.е. способность определить потребности клиента и найти реальное решение.

Предвосхищающий маркетинг — это умение определить, как латентная (скрытая, невыявленная) потребность станет реальной. Предвосхищающий маркетинг более рискован, чем маркетинг реагирования; компания может выйти на рынок слишком рано, или слишком поздно, или создать продукт, который не найдет спроса.

Маркетинг, формирующий запросы - самый рискованный, предназначенный предлагать услуги, о которых никто не просил и часто даже не предполагал о их существовании.

Принципиальное отличие вышеперечисленных видов маркетинговой деятельности в следующем: маркетинг реагирования -влекомый рынком, маркетинг предвосхищающий и формирующий запросы - влекущий рынок за собой.

Можно предположить, что конкурентоустойчивая деятельность предприятия сферы услуг на принципах маркетингового менеджмента и оптимизации издержек в условиях кризиса на проекты по модернизации работы с клиентами в настоящем, направленная на получение выгоды в будущем, должна быть связана не столько с маркетингом реагирования, сколько с предвосхищающим маркетингом. Только при таком подходе к формированию маркетинг-менеджмента предприятие сферы услуг выйдет из кризисных явлений более сильным в конкурентном отношении.

Выводы.

1. Цена на турпродукт должна соответствовать уровню качества обслуживания, что обеспечивает соблюдение принципа стойкости и конкурентного соответствия рыночным условиям клиентоориентирован-ного предприятия.

2. Перечень факторов, присущих современному клиентоориентиро-ванному предприятию услуг определяет уровень удовлетворенности потребителя качеством обслуживания.

3. В конкурентных условиях в сфере услуг особенно возрастает ценность завоевания клиента как источника экономической стойкости предприятия, его прибыльности и конкурентоспособности.

4. Современная философия маркетингового мышления предполагает предложение клиентоориентированного продукта по схеме (авторская): спрос предложение управление товарной политикой управление товаром создание потребительской ценности товара— восприятие потребителя как ценности управление спросом.

5. Метаморфоза в маркетинговом мышлении, когда ценность завоевания клиента становится менее важным фактором, чем восприятие потребителя как ценности становится ключевой позицией клиентоориентированного управления конкурентоспособностью предприятия сферы услуг.

6. Конкурентоустойчивая деятельность предприятия сферы услуг на принципах маркетингового менеджмента и оптимизации издержек в условиях кризиса на проекты по модернизации работы с клиентами в настоящем, направленная на получение выгоды в будущем, должна быть связана не столько с маркетингом реагирования, сколько с предвосхищающим маркетингом.

РЕЗЮМЕ

Рассмотрены актуальные в современных условиях кризисных явлений вопросы управления стойкой конкурентоспособностью предприятий сферы услуг на основе реализации клиентоориентированного фактора путем их качественного обслуживания, совершенствования деятельности на принципах маркетинг-менеджмента, позволяющих развивать маркетинг взаимоотношений..

Ключевые слова: клиентоориентированное обслуживание, маркетинговые принципы, предприятие сферы услуг, факторы спроса.

РЕЗЮМЕ

Розглянуті актуальні в сучасних умовах кризових явищ питання управління стійкою конкурентоспроможністю підприємств сфери послуг на основі реалізації клиентоориєнтованого чинника шляхом їх якісного обслуговування, вдосконалення діяльності на принципах маркетинг-менеджменту, що дозволяють розвивати маркетинг взаємовідносин.

Ключові слова: клієнтоориєнтоване обслуговування, маркетингові принципи, підприємство сфери послуг, чинники попиту.

SUMMARY

The actual are considered in the modern terms of the crisis phenomena management's questions the proof competitiveness of service's enterprises on the basis of realization of clients trust factor by their high-quality service, perfection of activity on marketig - menegment principles, that allowing to develop marketing of mutual relations.

Keywords: service of the clients, marketing principles, enterprise of service business, factors of demand.

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ:

1. Гузь Н.Г. Управление конкурентоспособностью туристского предприятия / Гузь Н.Г., Леонова Г.Д. // Вісник ДІТБ, Серія «Економіка, організація і управління підприємствами» туристичній сфері), 2009. - №13. - 385 с. (с.3б - 41).

2. Котлер Ф. Маркетинг в третьем тысячелетии: Как создать, завоевать и удержать рынок / Котлер Ф. Пер. с англ. В.А.Гольдича и А.И.Оганесовой; Науч. ред. и авт. вступ. ст. Б.А.Соловьев. - М.: ООО «Издательство АСТ», 2000. - 272 с.

3. Николайчук В.Е. Международный маркетинг деловых услуг. Монография. / Николайчук В.Е., Кузнецов В.Г. - Донецк: Издательство

«Юнипресс», 2007. - 542 с.

4. Словарь по кибернетике / Под ред. В. М. Глушкова. - Киев: Главная редакция украинской советской энциклопедии, 1979. - б24 с.

5. Масленчиков Ю.С. Финансовый менеджмент банка : учеб. пособие для вузов / Масленчиков Ю.С. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 399 с.

УПРАВЛІННЯ КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНІСТЮ БАНКІВ УКРАЇНИ ПІД ЧАС КРИЗИ

О.В. Логачова, к.е.н., доцент кафедри менеджменту ДонНУ

О.Є. Сачли, бакалавр спеціальності «Менеджмент організацій» ДонНУ

Постановка проблеми. Конкурентоспроможність банків України значно знизилася через вплив багатьох факторів, тому доля проблемних кредитів в Україні неухильно зростає, негативно впливаючи на банківський сектор економіки України в цілому.

Значущість проблеми полягає в тому, що після світової фінансово-економічної кризи конкурентоспроможність банків України знизилася за рахунок таких факторів: зовнішній та внутрішній негативний вплив, зниження платоспроможності українських підприємств, втрата довіри у зарубіжних партнерів, втрата довіри населення до банків країни, інвестування українських підприємств з офшорних зон, рейдерство, зростання частки проблемних кредитів.

Метою статті є визначення факторів, які негативно впливають на конкурентоспроможність банків України та розробка рекомендацій для подолання наслідків кризи у банківському секторі економіки України.

Основна частина. В цілому, до 1 вересня 2009 року в Україні діяли 184 банка з 198 зареєстрованих (12 банків - у стадії ліквідації). На 1 вересня 2009 року негативний фінансовий результат за системою банків України склав 20,5 млрд. грн., - це пов'язано з наступним зростанням витрат вищими темпами порівняно з прибутками [1].

Загальна кількість діючих в країні банків з іноземним капіталом виросла на два - до 53 банків. Кількість банків зі 100% -м іноземним капіталом не змінилася - працює 17 таких фінансових установ [2].

В той же час, прибутки банків за 8 місяців 2009 року порівняно з відповідним періодом минулого року виросли на 41,9% і склали 9б,5 млрд. грн. Витрати банків за 8 місяців в 2009 році порівняно з відповідним періодом минулого року виросли на 88,9% і склали 117 млрд грн. За попередніми даними за 8 місяців 2009 року негативне сальдо діяльності банків України склало 20,5 млрд. грн. [3, 4].

В табл. 1.1. представлено рейтинг першої групи банків України на жовтень 2009р. Рейтинг складено за такими показниками: фінансовий результат, рентабельність капіталу, рентабельність активів. Розглянемо стан першої групи банків країни відносно таких показників: фінансовий результат, рентабельність капіталу, рентабельність активів:

Таблиця 1.

© Логпчова О.В., Сачли О.Є., 2G1G

Рейтинг першої групи банків України на жовтень 2009р. *

№ п.п

Банк

Фінансовий результат, млн. грн.

Рентабельність капіталу,

%

Рентабельність активів,

%

1

ОЩАДБАНК

93б.44

5.б297б1

1.580721

2

ПРИВАТБАНК

450.07

4.320343

0.557120

3

УКРСОЦБАНК

80.58

1.157718

0.178372

4

УКРЕКСІМБАНК

17.82

0.14б525

0.030050

5

БРОКБІЗНЕСБАНК

9.21

0.397083

0.0б2бЗ2

б

ВТБ БАНК

0.2б

0.005302

0.000917

7

АЛЬФА-БАНК

-5б.51

-1.13б8б8

-0.195324

8

ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ

-198.43

-8.328999

-1.130б47

9

ФОРУМ

-Зб4.91

-11.3б5205

-1.904170

10

ПУМБ

-535.3б

-17.990534

-3.125447

11

СВЕДБАНК

-831.18

-39.823512

-5.79313б

12

ОТП БАНК

-9б7.72

-25.830539

-3.223748

13

НАДРА

-1049.93

-б0.412922

-3.983108

14

УКРСИББАНК

-1145.55

-17.242722

-2.2б4755

15

УКРГАЗБАНК

-1555.2б

-50.981501

-5.79313б

РАИФФАИЗЕН БАНК АВАЛЬ

-1б25.55

-23.323040

-2.87б55б

17

УКРПРОМБАНК

-530б.14

155.993б20

-б0.380825

*Складено за матеріалами [5]

За даними табл. 1 збитковими є десять з сімнадцяти найбільших банків України. Проблемними виявилися не лише ті банки, в які ввели тимчасові адміністрації, але навіть цілком стійкі структури, на яких НБУ не концентрував пильної уваги. Головною причиною збитковості таких банків стали кредитні неповернення. Усім цим банкам через неповернення кредитів довелося активно формувати резерви під цю заборгованість.

Клієнти є визначальними для банківської установи. Остаточний вибір клієнтом конкретної банківської установи залежить від рівня довіри до неї. Співпраця неможлива, коли між сторонами немає довіри [б]. Довіра громадян України до банківської системи на даний момент є катастрофічно низькою. Станом на лютий 2009 року 79,б% населення не довіряло жодному банку і ще 5,3% респондентів вагалося з відповіддю [7]. Функціонування банківської системи держави є неможливим, якщо четверо з п'яти громадян не довіряють жодному банку, і, як наслідок, не будуть в подальшому співпрацювати з ними. Проблема посилюється тим, що в Україні дуже низький рівень розкриття інформації щодо банківських установ. Лише 48% інформації щодо діяльності банку та його фінансовий стану є досяжним громадськості, проте в банках Західної Європи та США цей середній рівень сягає 70% [8].

Про зниження конкурентоспроможності банківського сектору економіки України свідчать рейтинги банківських установ та суверенний рейтинг держави, встановлені міжнародними рейтинговими агентствами. В лютому 2009 міжнародне рейтингове агентство Standard & Poor's знизило довгостроковий і короткостроковий суверенні валютні рейтинги України до "ССС+/С" з "В/В", рейтинги в національній валюті - до "В-/С" з "В+/В", прогноз рейтингів - на "негативний". Міжнародне рейтингове агентство Fitch Ratings знизило довгостроковий рейтинг України за зобов'язаннями в іноземній і національній валюті на одну позицію - до "В" з "В+". Водночас рейтинг за національною шкалою знижений до "uaВВВ" з "иАА+" [9].

Прогнози фахівців відносно зростання кредитної заборгованості вказують на можливість зростання збитків банків відразу до 10­15 млрд грн. В обов'язковому порядку збільшиться кількість проблемних банків, до яких НБУ буде вимушений ввести тимчасових адміністраторів. Потребуватимуть тимчасового адміністрування від 5 до 15 фінустанов [10].

Протягом 2008 р. темп приросту активів банків уповільнився до 41,9%, балансового капіталу - до 44,2%, кредитного портфеля -до 49,9%, регулятивного капіталу - до 48,б%, сальдо від результатів фінансової діяльності - до 11,8%. З початку 2008 р. загальний обсяг проблемних кредитів банків зріс у 2,4 рази. Приріст депозитів банківської системи уповільнився до 27,7%, приріст кредитів - зменшився до 71,9%. З метою підвищення ліквідності банківської системі у жовтні-листопаді 2008 р. НБУ надав кредитів рефінансування на загальну суму близько 74,7 млрд. грн. Найбільший обсяг рефінансування отримали такі банки (табл. 2). У зв' язку з цими мірами у НБУ практично не лишилося резервів у 2009 році [11].

Для підтримки банківської системи НБУ ввів заборону на дострокове повернення строкових депозитів. Комерційним банкам рекомендовано:

- здійснювати заходи із забезпечення позитивної динаміки зростання депозитів з метою недопущення дострокового зняття коштів вкладниками;

- банкам дозволено видавати кредити лише в обсягах погашення раніше виданих позик;

- внесено зміни до нормативно-правових актів НБУ в частині встановлення мінімального розміру регулятивного капіталу в сумі 10 млн. євро - для банків, що створюються, і поетапного збільшення до цієї суми розміру регулятивного капіталу діючих банків;

- затверджено Методичні рекомендації щодо планування в банках заходів на випадок непередбачуваних обставин.

Таблиця 2.

_Обсяги рефінансування НБУ українських банків у 2008р._

 

Назва банку

Обсяги рефінансування, млрд. грн.

1.

„Надра"

7,1

2.

„Промінвестбанк"

5,85

3.

„Ощадбанк"

4,б

4.

„Приватбанк Дніпро"

3,4

5.

„Фінанси і кредит"

2,7

б.

„Укрпромбанк"

1,3

7.

„Фінансова ініціатива"

1,3

8.

„Укргазбанк"

1,2

Криза недовіри населення до банківських структур і політичної сфери неухильно зростає. Проте    рівень концентрації банківського бізнесу в Україні дуже великий. Українські банки потребують значних джерел ресурсів та технологічних інновацій. Причини економічної кризи в Україні представлено на рис. 1.

Рис. 1. Причини економічної кризи в Україні.

Наслідки економічної кризи в Україні: зниження зовнішньоторговельного сальдо; зростання індексу споживчих цін; відсутність стабільності курсу валют; зниження інвестицій в економіку країни; зростання безробіття; пониження рівня дані населення; підвищення рівня злочинності; втрата довіри громадян; позика засобів в МВФ і ін. [12, 9].

Для подолання кризи слід:

- послідовно боротися з інфляцією. Способи боротьби з інфляцією: державне адміністрування цін; ревальвація гривни; відміна імпортних мит па продукти харчування; продовольчі інтервенції; стимулювання сільського господарства і тваринництва; масштабна модернізація промисловості, нарощування темпів зростання виробництва. У сьогоднішніх умовах для збереження високої інфляції немає об'єктивних підстав, за винятком неефективного використання бюджетних коштів і монополізації більшості галузей економіки, що зберігається;

- укріплювати фінансову і банківську системи, стимулюючи консолідацію банків, розвиваючи систему гарантування міжбанківських кредитів для пожвавлення ринку міжбанківського кредитування і відмінивши практику необгрунтованих преференцій для держбанків і законодавчо обмеживши маржу при кредитуванні підприємств і громадян. Провести ретельний аудит банків аудиторськими організаціями, найманими і оплачуваними наглядовими органами;

- продовжувати вливання безпосередньо в банківську сферу. можливо, шляхом дотації коштом держави виплати по іпотечним кредитам. Ввести систему страхування на випадок втрати роботи для звільнених по скороченню штатів або у зв'язку з реорганізацією фірми;

- реалізувати активну антимонопольну політику, визнавши, що розвиток української економіки неможливий при тій мірі її монополізації, яка нав'язана діями держави. Розробити і ввести прозору систему торгів за визначенням підрядчиків і постачальників товарів і послуг для потреб держави і компаній;

- прийняти новий Податковий кодекс з новим розподіленням податкових надходжень, скоротити і спростити режим видачі ліцензій і дозволів на підприємницьку діяльність;

- скоротити витрати держбюджету в 2010 р. в першу чергу за рахунок витрат на державне управління. Ввести на 2010 рр. повний мораторій на підвищення їх доходів;

- розробити та реалізувати Національну програму підвищення конкурентоспроможності національної економіки, спрямовану на розвиток науки, освіти, сучасної інфраструктури;

- створення інформаційно-організаційно-управлінських структур, антикризових центрів на регіональних рівнях, а так само створення потужних аналітичних центрів;

- розробити програму щодо підвищення активізації іноземного інвестування в рамках підготовки до Євро-2012.

Стабілізуючим чинником є той факт, що найбільші українські банки належать фінансовим інститутам різних європейських країн, тому вірогідність того, що проблеми виникнуть у всіх цих країнах одночасно - мінімальна. Об'єктивно, ситуація в економіці України -складна. У цій ситуації багато чого залежить від того, чи зможуть ефективно і погоджено працювати всі гілки влади та центральні її органи. Якщо політики правильно реагуватимуть на ці ризики, тоді немає жодних підстав, щоб ситуація вийшла з-під контролю. Потрібно боротися з інфляцією, уважно стежити за діяльністю банків і відновлювати політичну стабільність [13].

Можливість поглиблення кризи у банківському секторі пов'язана з ризиками, які виникнуть у зв'язку зі значною присутністю іноземного капіталу у банківському секторі України (материнські компанії, які уже зіткнулись з кризою ліквідності, не зможуть забезпечити вітчизняним банкам достатнього фінансування та прийнятних термінів погашення зобов'язань). Недостатність ресурсів призведе до зростання відсоткових ставок як за кредитами, так і за депозитами, подальшого відтоку коштів з банківської системи, банкрутства банків. У цих умовах зможуть зберегти стабільність дочірні компанії потужних іноземних банків, державні банки ("Ощадбанк" і "Укрексімбанк"), а також фінансові установи, що входять до складу крупних ФПГ із стабільним притоком валюти [11].

Висновок. В статті розглянуто вплив таких чинників на банківський сектор економіки України як: втрата довіри населення до банків країни зростання частки проблемних кредитів, на розвиток та конкурентоспроможність банків, та окреслений взаємозв' язок економічної кризи  в  Україні  та  фінансового   сектору.   Встановлено,   що   частка  проблемних  банківських  кредитів  негативно  впливає на

ВІСНИК ДОНЕЦЬКОГО НАЦІОНАЛЬНОГО УНІВЕРСИТЕТУ, СЕР. В: ЕКОНОМІКА І ПРАВО, ВИП.!, 2O!O

конкурентоспроможність вітчизняних банків та зростає в середньому на 12% щомісяця. Виявлено, що часткове покриття строкових депозитів банківських кредитів загрожує стабільній роботі банку, проте в умовах кризи є реалією роботи банківських установ.

Для зниження впливу цих факторів рекомендовано: стабілізувати політичну ситуацію в країні, боротися й уповільнювати монополізацію банківської сфери країни, боротися з рейдерством, створювати умови для прискореного розвитку своїх фінансових установ, забезпечувати фінансову підтримку малих банків, боротися з безробіттям, запобігати росту цін на споживчі товари, необхідно відновити довіру населення до національної грошової одиниці України, сприяти росту добробуту громадян.

РЕЗЮМЕ

У статті досліджено проблему зниження конкурентоспроможності банків України. Виділено фактори, які мають негативний вплив на конкурентоспроможність і шляхи подолання наслідків кризи в банківському секторі економіки України. Ключові слова: конкурентоспроможність банків, банківський сектор, світова економічна криза

РЕЗЮМЕ

В статье изучена проблема снижения конкурентоспособности банков Украины. Выделены факторы, которые имеют негативное влияние на конкурентоспособность и пути преодоления последствий кризиса в банковском секторе экономики Украины. Ключевые слова: конкурентоспособность банков, банковский сектор, мировой экономический кризис SUMMARY

This paper studied the problem of declining competitiveness of the banks in Ukraine. There are four factors that have a negative impact on competitiveness and ways to overcome the effects of the crisis in the banking sector of Ukraine. Keywords: competitiveness of banks, bank sector, a world economic crisis

СПИСОК ДЖЕРЕЛ:

1. Арис Б. Украина-2009: грядут тяжелые времена. [Електронний ресурс]. - Заголовок з екрану:- http://www.2000.net.ua/b/б1129

2. Фінансові результати банків [Електронний ресурс]. - Заголовок з екрану:- http://www.bank.gov.ua/Bank_supervision/index.htm

3. Беркут И., Василишин Р. Гибель украинских банков: возмущение народа может перерасти в «банковскую» революцию. [Електронний ресурс]. - Заголовок з экрану:- http://revisor.od.ua/article/Gibel_ukrainskih_bankov_vozmuschenie_naroda_moge

4. Беркут И., Василишин Р. Золотое дно-2. Гибель украинских банков. [Електронний ресурс]. - Заголовок з екрану:-http://www.cripo.com.ua/index.php?sect_id=5&aid=б8327

5. Украинский финансовый сервер - Рейтинг Банков Украины. (На основе данных АУБ за 2009/10). [Електронний ресурс]. - Заголовок з екpaну: - http://ufs.com.ua/market/bank_rating.php?by=12

6. Агеєв С. Навіщо відновлювати довіру до банків? [Електронний ресурс]: - Заголовок з екрану -http://infocorn.org.ua/2009/02/27/navscho_vdnovlyuvaty_dovru_do_bankv_

7. Дослідження ринків фінансових послуг. [Електронний ресурс]: за даними компанії GfK Ukraine, - Режим доступу: http://www.gfk.ua

8. Основные показатели украинских банков на 01 января 2009г. [Електронний ресурс]. - Заголовок з екpaну: - http://ipoteka.net.ua/reyting-ukrainskih-bankov/osnovnyie-pokazateli-ukrainskih-banko v-na-01012009/

9. S&P знизило довгостроковий суверенний кредитний рейтинг України [Електронний ресурс]: - Заголовок з екрану: -http://www.rbc.ua/ua/top/2009/02/25/509350.shtml

10. Шкарапова Е., Дружерученко К. Что происходит с банковской системой Украины. [Електронний ресурс]. - Заголовок з екрану:-http://finance.bigmir.net/useful_articles/iad/б9321/

Страницы:
1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30  31  32  33  34  35  36  37  38  39  40  41  42  43  44  45  46  47  48  49  50  51  52  53  54  55  56  57  58  59  60  61  62  63  64  65  66  67  68  69  70  71  72  73  74  75  76  77  78  79  80  81  82  83  84  85  86  87  88  89  90  91  92  93  94  95  96  97  98  99  100  101  102  103  104  105  106  107  108  109  110  111  112  113  114  115  116  117  118  119 


Похожие статьи

Т В Орєхова, А Я Турчина - Диференціація наслідків глобальної економічної кризи для окремих світових товарних ринків